お金で損しないシンプルな真実 人生を自由に生きたい人はこれだけ知っていればいい

山崎元

• 朝日新聞出版 (2018年3月19日発売)

感想・レビュー・書評

[deroderohさんの感想 · 2021年5月14日]

筆者の山崎さんのお金にまつわる哲学を簡易にまとめたもの。

冒頭、中盤、最後に記載の以下フレーズが結論に近い。

●冒頭：伝えたいこと
１．お金は人生の自由を拡大する手段だが、あくまでも手段にすぎない。
２．お金は、たんたんと合理的に扱うといい。
３．お金の運用は、他人（プロを含む）に任せるよりも自分で行う方が簡単であり、安心でもある。

●中盤
経済的に豊かに人生送るための筆者の優先順位
①働いてお金をかせぐこと
②お金を貯めること
③住居
④生命保険
⑤自家用車
⑥お金の運用、投資

●最後
１．「価値」が増え効率が高い方がいい
２．リスクは小さい方がいい
３．自分が持つリスクは自分で決めるべきだ
４．「価値」の投資を分散することでリスクを低下できる
５．運用サービスに支払う手数料は小さい方がいい
６．運用で利益を得る他人に「相談」するのは危ない
７．自分がコントロールできるシンプルな運用がいい

お金は基本的には自分が働いて得るもので、運用で大きくするためにはある程度リスクをとっても良いお金の範囲でやる。

銀行やFPなどは自分たちの利益を取ることを考えているので、手数料など高いものに誘導しがちなので、なるべく接触しない方がいい。

投資の本質は、リスクを取ったことによって追加される価値（リスク・プレミアム）をなるべくたくさん、長期にわたって上手にためこむこと。

投資と投機の違い

投資
100の価値を1年間投資した時に、リスクはあるけれども、それが105になるという期待値を持っている。
投機
期待値は100のまま。将来の価格の当てっこを戦う「ゼロサムゲーム」
自分は相手の見通しが間違うという事に対して賭けている。
賭けが当たった人の儲け分を、賭けがはずれた人が支払う仕組み。

[ミイさんの感想 · 2023年12月23日]

山崎さん思想が端的に記された一冊。短くてシンプルな本なので、すぐに読み切れます。「銀行の窓口には買っていい商品がほとんどない」と言い切る姿勢が相変わらずいいです。
ほほぉと思ったところとしては、

■リボ払いするような相手とは結婚するな
■再就職コストを安くみてはいけない。次の枝をつかんでから今の手を離すべき。
■地雷源が8つある。毎月分配投信（税金と手数料高い）、外貨建て保険（手数料高い）、ラップ口座、株主優待、無料相談、保険セールス、販売系FP、銀行員
■運用に目的やら目標額やらはいらない。
■自分の金の運用を人任せにしてはいけない。

[Yudai Takedaさんの感想 · 2019年11月4日]

サクッと読んだ程度ですが、この本は入門書向けとしてコンパクトにまとめられた良書です。
お金のことを勉強してこなかった・これから勉強を始める方におすすめです。
保険や借金、資産運用など単元ごとにまとめてあるので読みたいパートだけ読むでも良いと思います。

[tiborさんの感想 · 2019年5月19日]

良くまとまっていて参考になった。高齢の両親に薦めたい。金融機関の話法が沢山載っていて、それに乗ってはいけない、と。で、真に考えるべきはこういうこと…という構成。

以下、参考になった箇所の引用。

お金を運用する際には、まず自分がどれくらいのリスクをとっても大丈夫かを考えてから、始めるのが鉄則です。先に必要な達成額を決め、そこから逆算して運用計画を立てるのは不適切な手順であり、危険です。
仮にそれが人生のある時点においてどうしても必要なお金ならば、運用ではなく、働いて稼ぐか、現在の支出を我慢して貯蓄をするなどして、今の支出と将来の支出のバランスを取ることを考えるべきであり、これこそが正しいアドバイスです。

たとえば35年ローンで4千万円の家を購入する場合、金利や諸経費を合わせると、現在の低金利の状況下でも総額では6千万円くらいの支払いになります。2千万円ものお金を余計に支払うのだということを、把握できているのでしょうか。

「自らの価値観に反するところに身を置くならば、人は自らを疑い、自らを軽くみるようになる」。そして、会社を辞めるのにふさわしい場合として、「組織が腐っているとき、自分がところを得ていないとき、あるいは成果が認められないとき」（ピーター・ドラッガー）。

金融機関のセールスマンは、いろいろなタイプの商品を売って手数料を稼ぎたいために、投資家の「タイプ」の違いをしばしば強調するのだと考えてください。いろいろなタイプに合った運用とは、つまり、いろいろな形であなたからお金を巻き上げるためにでっち上げられたフィクションなのです。そのような売り手の思惑にだまされずに、すっきりシンプルに運用を考えましょう。

[シュウトさんの感想 · 2026年1月11日]

山崎さんの著書は、やっぱり裏切らない。分かりやすいし、マインドセットできた。シンプルイズベストだ。ポイント3点に凝縮されているところも良い。自分自身の生き方も、淡々と合理的でありたいと願うばかりだ。

[tsukuruさんの感想 · 2025年1月21日]

お金の勉強をしたい方は必読。基本の「き」になる本かと思います。

[やすさんの感想 · 2024年6月26日]

題名のとおりお金の基本がシンプルにかかれている

[あ〜るさんの感想 · 2024年3月24日]

お金の心配を最小限にして、人生においてお金以上に大切なたくさんのことに時間や労力を使えるように。

山崎さんが他著でも書かれている内容がシンプルにまとまっていて、息子が成人するまでに読ませたい一冊。

「もし新入社員の教育を任されたとしたら教えることは3つだけ。まずは、遅刻せず時間を守るようにすること、次に必要な挨拶が堂々とできること、そして借金をしないで生活できること。」との事。この本を読むにはまだ幼い息子には、その3つと「リボ払いを選ぶような経済観念のない相手とは結婚するな。」という事だけは今のうちから教え込んでおこうと思う。

[白ごはんさんの感想 · 2024年2月9日]

お金についてはシンプルが一番

[matsunokaoriさんの感想 · 2024年1月4日]

山崎元さん。最近、YouTubeでよく発信していらっしゃるので、興味あります。嘘のなさそうな内容で共感が持てます。自分の頭で考えよう。

[arafunesanさんの感想 · 2023年1月9日]

2023/01/09：読了
　投資を始める前に、お金についての基本的な知識を持っておくための、お金に関する入門書。
　中学生や高校生が常識的な金融知識を獲得するための目的や、これから新NISAなどで投資を始めようという人なら、「お金に関する知識」として、読んでおくと良い本だと思う。そういう人にとっては、★5つ。
－－－－－－－－－－
　自分にとっては、既知の情報だったので★3つ。

[1703749番目の読書家さんの感想 · 2022年9月8日]

おじさん向けだった

[ベルガモットさんの感想 · 2022年7月27日]

本要約チャンネル
投資のことをわかってる人向け
考え方が高度

《感想》
コストのことを考えずに始める人が多いが、トータルでプラスになっていないと意味がない
俯瞰する見方はかなり高度な考えだ
本書のいうように、学資保険や年金保険は今の時代、買ってはいけない商品
しかし広告の影響で、教育=学資保険という刷り込みができてしまっているのが現実
最低限、確定拠出年金は勉強する

親が言うことも半世紀前のことが多いから、疑ってかかった方がよい
誰も信じるなと言う人は正当だ
瀧本哲史氏も信じるな、自分で考えろと言っている

《内容》
・学資保険年金保険などはお金の自由度を下げてしまう
お金の使い道は後になって考えれば言いわけで、運用方法と関連付ける理由はない
分けることで手数料コスト高くなる
・初心者向け商品、ベテラン向け商品という違いはない、運用方法が変わるわけではない
でっち上げた作り話である
・運用は何歳までにいくらではない、増やせる範囲で増やせばいい
・貯蓄にこそ目標が必要
・お金のことに限っては他人は信用しない

[bachbyggさんの感想 · 2022年7月5日]

最低限社会人として知っておくべきお金のノウハウを紹介した本。
お金の増やし方や付き合い方を紹介しており、いろいろ勉強になったけれど、社会保障費や税金の知識は紹介していない。一生懸命お金を増やしても、その分社会保障費や税金に沢山持って行かれたら意味ないような気もするが。損しなければ、こういうお金は無視してもいいのかな。

[えいじさんの感想 · 2022年1月18日]

著者の他の書籍と言っていることは同じ。お金はシンプルに扱って主体的になるべきだということ。ただ他の本と比べて、新社会人向けというか、お金を扱うことに慣れていない人が騙されないようなアドバイスが多い印象

[nicoさんの感想 · 2021年12月15日]

わかりわすい。
お金の基礎を学ぶならいいかな

[jetさんの感想 · 2021年11月25日]

今までお金に対する勉強をあまりしたことがなく、お金に対する知識に自信がないのなら、まず本書を読むことをおすすめしたい。万人におすすめできるお金の教科書ともいうべき良書である。

お金に対する知識として、これくらいのことは知っておかないと、お金を損してしまう可能性があるので、学校で必修として教えてもいいような内容だ。

まともな経済学やファイナンス関係の本は、分厚い本が多い中、お金について最低限知っておきたいことが、コンパクトにうまくまとまっていて、誰でも読みやすいというところが、この本の最大の価値である(本書は200ページ弱で、文字数も少ない)。

金融リテラシーを高めることに興味がなく、普段、金融・経済関係の本を読まないような人たちに対してもおすすめできる。家族へのプレゼントとしても最適だ。

社会に出たばかりの人に特におすすめだが、年齢にかかわらず、まともなマネー本を何冊か読んだことがない人は、まともなマネー本の最初の一冊としておすすめしたい。

お金を持っている高齢者世代も、銀行員にカモられる危険性が誰よりも高いため、特に読んだ方がいい世代に属する。本書に書いてあることを知っていれば、不利な金融商品を売り付けられるのを避けることができるし、セールスの場であるマネーセミナーのようなものに行ってみようとも思わなくなるだろう。

必要最低限のことを端的に書いている分、あまり踏み込んではいないが、深掘りしたい人は、本書の主張と違った本を読んでみるのではなく、本書の主張に沿った内容の本を選べば間違いはない。

マネー本は種類がたくさんあり、その内容は玉石混交で、玉は少なく、石が多い。実行に移すと必ず損をしてしまうような、読まない方がいい本の方が多いのがこのジャンルの特徴なので注意が必要だ。

その点、山崎氏の本は主張が一貫しており内容が重複することもあるだろうが、まともな内容でハズレがないので、この本を面白く感じた人なら、まずは山崎氏の本から選ぶのがいいかもしれない。

この本に載っていないことで、お金で損しないために必要な知識は、消費に対して不利益を被らないために、セールスとマーケティングの手法を学ぶこと。不合理な意思決定をしないように、行動経済学の勉強もした方がいいだろう。

[D-Rinnさんの感想 · 2021年9月23日]

思い起こせば投資に興味を持った際に最初に出会ったのが山崎元さんの書籍でした。自分の資産形成、お金へのマインドは山崎さんからの影響を多大に受けておりますね。

そんな山崎元さんが子どもにも理解できるよう分かりやすく、お金の普遍的な本質(あくまで現在のシステムに沿ってですが)を伝えてくれるありがたい内容です。

直前に読んだ本とは少し意見が異なる、マイホームは投資という観点で購入するべし(別本では住宅は投資ではない、投資とは保有することで利益を獲得するものであり、売買を念頭に置いたものではない)という。
もう一つ、個人的に妄信していたドルコスト平均法は株価が下がった後に上がりやすい(上がった後は下がりやすい)という確固たる傾向があれば有利だが、そんなことはなく結局同等のリスクを負うだけで、逆に投資期間の機会損失なのだとか。
人によってものの考え方は多様なのだなと思うところです。

後は、必要貯蓄率の方式を挙げてくれていおり簡単にシュミレーションしてみて今後の貯蓄額が感覚的を掴めたのが、具体的な収穫ですね。いやー、おすすめです。

[りょーこさんの感想 · 2021年9月12日]

お金の大切さがわかります！
そして、銀行に預けているだけではいけないことも書いてありました☆

[imotokさんの感想 · 2021年8月11日]

私のお気に入りの経済評論家のお一人である山崎元さんの著作です。
山崎さんの著作の本を読むのは『難しいことはわかりませんが、お金の増やし方を教えてください』に続いて二冊目となります。
今回の『お金で損しないシンプルは真実』は、新書サイズのハードカバーで、常に机上の目につくところに置いて、投資やお金に関して迷いがでたり、初心に返るときに振り返り、何度も読む本だと感じました。

お金の教科書としての入門書であり、長きに渡り通じるお金の常識や気をつけることが書いてある説明書でもあります。
あとがきに、本書は年月が経っても内容が古くならないようにシンプルで分かりやすいお金の本にしたいと、編集者の方から依頼があったとありましたが、まさにシンプルで明確な指南書となっています。
この本の企画をした編集者の人は本当にえらい！と思います。

2021年現在、どんな立場の人でも資産運用からは、もう逃れられない世の中になったと私は実感しています。
私自身、住宅ローンの借り換えをしたら、800万円ほどローン残高が減ったのですが、つまり、それだけ低金利の世の中で、例えば、銀行に定期預金を100万円しても数円しか利息がつきません。あれ？おかしいな？定期預金ってこんなに低金利だったっけ？と不思議に思い、色々調べて、私もとうとう資産運用を初めることになったのが数年前です。

最初は右も左も分からず、各証券会社の記事やWebの個人ブログを読みました。
最近は特に総資産数億円を達成した「億り人」の記事が目立ちますが、それは全て成功した「その人の自伝」です。
確かにやり方や銘柄が書いてあったり、資産運用はこうあるべきだと心得が書いてあるのですが、それはあくまでも著者が成功した後に書いた内容なので、成功した体験記でしかなく、これから資産運用しようとする人の道しるべにはなり得ません。
憧れの対象にはなりますが、指導者とはちょっと違うのではないか？と個人的には感じることが多々あります。

そうは言っても、ちょっと運用方法をマネしてみたりはしていますが、あくまでも、『億り人になった人の成功自伝』だと、○○円から始めて○億円系の本を数冊読んで感じましたし、マネっこ運用をする場合は、あくまでも「成功人の歴史をなぞる練習だ」と自分に言い聞かせています。

では、本当の初心者はどうしたらいいのでしょうか？
その疑問の前に、お金とは？　世の中の仕組みはどうなっているのか？　知る事がとても大切で、その問いに答えてくれるのが本書だと思います。
もちろん、シンプルな資産運用の仕方もはっきりと書いてあります。

投資信託に関しては、自分の運用中商品群と比べてみて「あ、本当だ！」と思う事がいくつかあったため、本著を読み終わった直後に投資信託の断捨離を少ししました。
具体的には、信託報酬が高かった「三菱UFJ国際eMAXIS Neo自動運転」を解約しました。
購入したときの理由は、「AIが出始めた頃に試しに買ってみただけ」でしたので、ほんのちょっとの口数しか保有していませんでしたが、+11.85%の損益で解約することにしました。
このように、直ぐ具体的に行動に出る事ができる学びが、本著にはいくつかあったので、読んで本当によかったと思います。

実用書は読んで一度目だから気がつく点と、何回か読み返すと気がつく点、さらに経験を積んでから読むと気がつく点があると思いますが、本著はお金に関する初心者から熟練者まで、読めば何かしらの気づきがある良書だと思います。
読み終わったばかりですが、また繰り返し読んでみたいと思います。

本著の冒頭部分を小学二年生の息子に読み聞かせましたが、しっかりと内容を復唱して『ママぁー！つまりこういうことでしょ？』と話してくれたのはうれしかったです。小学二年生でもちゃんと理解してくれたようです。
小学校で早く金融関係が義務教育になるといいなと強く思いました。
生きるために絶対必要なことを、なぜ教えないのか疑問でしょうがないですね。

著者プロフィール

経済評論家、楽天証券経済研究所客員研究員。株式会社マイベンチマーク代表取締役。1958年、北海道生まれ。東京大学経済学部卒業、三菱商事入社。その後、野村投信、住友生命、住友信託、メリルリンチ証券、UFJ総合研究所など12回の転職を経て現職。雑誌、ウェブサイトの連載やテレビ出演多数。『難しいことはわかりませんが、お金の増やし方を教えてください！』（文響社刊・共著）、『マンガでわかる　シンプルで正しいお金の増やし方』（講談社刊・共著）など著書多数。


「2022年 『マンガでわかる　世界でただひとつの株式投資入門』 で使われていた紹介文から引用しています。」