いまから始める確定拠出年金投資

平野敦之

• 自由国民社 (2016年10月14日発売)

作品紹介・あらすじ

確定拠出年金(DC)とは、国が制度を管理運営する私的年金のことで、会社型と個人型があります。金融機関に自分の専用口座を作って投資信託などの金融商品を運用し、年金資産を積み立てながら殖やしていく「じぶん年金」のことです。
来年からこの個人型DCの対象に「専業主婦」や「公務員」などが加わり、これまで対象外だった「企業年金や会社型DCに入っている会社員」もさらに個人型DCを併用できるようになります。つまり現役世代のほぼ全員が利用できる制度に拡充されるのです。

《確定拠出年金にしかない最強の節税メリット》
DC制度のメリットは次の三重の税制優遇。いくら儲けても、運用益を非課税のまま再投資でき、掛金も全額所得控除されるのです。これはNISAにもないメリットでこんな有利な制度は他にありません。
1値上がり益・分配金・利息といった運用益が非課税で、そのまま再投資できる
2毎月の掛金が全額所得控除され、その分所得税・住民税が安くなる
3年金を受け取る時も退職所得控除や公的年金等控除の対象となる

《老後資産形成のための最強の切り札を使いこなす》
本書はこの個人型確定拠出年金を中心に、DC制度をコツコツと上手に使って、じぶん年金を殖やしていくための本です。
資産運用の未経験者や初心者でもわかるように、制度の概要としくみ、メリットとデメリット、申込みの手続き、金融機関や運用商品の賢い選び方、属性別タイプ別の運用法、有利な受け取り方と節税対策まで、ひととおり丁寧にまとめました。預貯金や特定口座など他の資産運用との関係やNISAとの上手な併用、会社型DCと個人型DCの併用など、知りたいことはしっかり解説!

《こんな制度は使わなきゃもったいない! 》
公的年金だけでは、老後はこれからますます厳しくなります。20代や30代前半からはじめる人は理想的ですが、いまからでも遅くはありません。自分はもう40代だ50代だ、などどいってあきらめずに一日でも早くはじめること、これが「老後破綻対策」の第一歩なのです。

感想・レビュー・書評

[本の虫（since 2020/3/3〜）さんの感想 · 2023年12月25日]

少し古いですが、法改正後の諸制度の再確認ができました。

[onmrさんの感想 · 2019年5月16日]

資産配分は、iDeCoだけでなく資産全体で考える。

[kazemakaseさんの感想 · 2016年12月18日]

図表が豊富で分かりやすい。個人型確定拠出年金の入門編。この本でイメージつかんでステップアップしていけばいいのでは

著者プロフィール

ルネスクリニック院長。日本泌尿器科学会専門医 、日本抗加齢医学会専門医・評議員 、和歌山県立医科大学泌尿器科学非常勤講師。
和歌山県立医科大学卒業。同泌尿器科助教授、高輪メディカルクリニック副院長などを経て、2015年7月ルネスクリニックを開院。
1997~98年米国ピッツバーグ大学メディカルセンターに留学し、移植免疫学を研究する。
ルネスクリニックでは、泌尿器科・内科の診療に加えて、予防医療やアンチエイジングを中心に据える。
免疫機能やホルモンの働きの研究を生かして、男性のアンチエイジングにも力を注いでいる。

「2022年 『男は50歳からつまみを変えなさい』 で使われていた紹介文から引用しています。」