知らないと大損する! 定年前後のお金の正解 改訂版 会社も役所も教えてくれない手取りを増やす50のコツ

板倉京

• ダイヤモンド社 (2023年8月3日発売)

作品紹介・あらすじ

定年前後には選択を誤ると大損をする落とし穴がいっぱい。この時期の判断次第では、人生の手取り総額が2000万円以上変わってくることも。テレビでも人気の税理士が超分かりやすく解説。

発売以来、「いちばん分かりやすい」「リアルに役立つ！」と版を重ねる大人気の書が、最新の情報を踏まえパワーアップ！

感想・レビュー・書評

[cooljoke-souldさんの感想 · 2024年12月12日]

個人的にこの本はためになります。

退職金は一時金でもらうのがおトク。
シロアリ駆除は確定申告で雑損控除できる。
居住用財産を譲渡した場合の3000万円の特別控除の特例。

このあたりは知っておくとおトク。

[snowtopさんの感想 · 2024年11月8日]

　定年前後のお金の手続きについて損をしないために気をつけることをアドバイスしてくれる本。
　人によって正解は違うと思うが、複雑で頻繁に改訂のあるお金の制度についてわかりやすく解説してくれるので、この手の本は最新版を一冊は読んでおいて損はない。

[Saltさんの感想 · 2024年10月20日]

2024.10.19

私は定年を意識するにはまだ早い年代ですが、とても勉強になる内容でした。
リタイア前後にはこんなに考えることがあるのか、と思うと同時に早く知っておくに越したことはないなと思う内容ばかり。
早期退職するにしても社会保険や年金のことなどやらなければならないこと、知っておかなければ損する内容がたくさん。

そして親の財産の相続については、「あなたが独りで倒れて困ること」でも触れられていた生前相続のことがもう少し詳しく載っていたので、親とは今年中にでも相続について触れておきたい。
親は来年で70歳。親の財産を狙っているとかではなく、純粋に彼女が今持っている資産を死ぬまでに使い切れるのか？という疑問がある。
使い切るための具体的なプランを立ててもらって、もしそのプラン通りに生きても使いきれないと思うなら税金としてとられたくないから生前贈与のことも話し合いたい。
話すだけ話しても母もどう準備すればよいかわからないだろうからまずは頭がハッキリしてて文字を書けるうちにエンディングノートを買って渡してみようと思う。
うまくいくかはわからないけど一歩踏み出したい。

[komodaさんの感想 · 2026年8月11日]

https://www.diamond.co.jp/book/9784478118689.html

[wakitoshiwさんの感想 · 2026年7月17日]

定年前後のお金にまつわる情報についてとても分かりやすく書かれている。知らなかったことも多く、定年・退職する前にもう一度読み返したい。

[1875700番目の読書家さんの感想 · 2026年2月23日]

FP3級で勉強した内容が出てくる

[yoshiyoshi0901さんの感想 · 2025年12月14日]

定年を見据えて網羅的に情報が整理されており大変参考になった。五十代になったらさっと一読しておくと良い。

[じんさんの感想 · 2025年5月11日]

タイトル通り定年前後で知っておくべきお金のことについて学べる一冊

[b72ac7f5d5799aecさんの感想 · 2025年4月15日]

本書を読んでみると知らないともらえないことが多すぎて怖い。
自分が忘れずに申請できるかが不安
また、年金受給が65歳を前提になっているので65まで働かないといけないのかと愕然とした。

[wahleeさんの感想 · 2024年10月26日]

はじめに　定年前後の決断が「老後のお金」に直結する！／第１章　「退職金」の手取りを最大化！／第２章　「年金」で絶対損しない！／第３章　働き損にならない「働き方」／第４章　「独立」するなら徹底節税！／第５章　「住まい」のお金を最小化／第６章　「病気」と「介護」に万全の備えを／第７章　「遺産相続」は最大の落とし穴

[yh1965さんの感想 · 2024年9月20日]

理解しやすい

[yusanyaさんの感想 · 2024年7月11日]

定年前後　お金が大きく動くタイミングごとに分かりやすく解説されている。マンションで購入したい本。
・確定給付型年金、確定拠出型年金、厚生年金基金　3種類有り
・妻の基礎年金は繰り下げるのが得。遺族厚生返金75％。
　夫が無くなると収入が少なくなるので、5年繰り下げ70歳からの支給にして42％増やす。税金も掛からず。遺族厚生年金も税金が掛からない。
・妻は厚生年金を掛けていても、夫が死んだら遺族厚生返金か片方しか貰えない。
・65歳を超えて、雇用保険に加入していると何度も高年齢求職者給付金を受け取るつわものもいる。
・再就職の給与を少なくして貰い、退職金に当てて貰うと税金面で大きなメリットがある。
・給与と年金を調整されるのは、厚生年金に加入しているから。厚生年金から脱退、社会保険からも脱退して業務委託契約を結べば、税金ﾒﾘｯﾄ、会社も保険料負担のメリットがある。
・会社員として社会保険に加入して、個人事業で稼いだのが一番得
・健康保険は、70歳以降は家族の扶養に入るのが一番得。年収180万円以内。
・国民健康保険は、前年度の年収が高いと不利。
　計算サイトでチエック必要
・相続人であれば、手続き前でも150万円迄銀行口座から使用出来る。
・110万円の枠を超えそうな場合、生前贈与は孫がお勧め。
・相続時精算課税制度　110万円の非課税枠が有る。無期限で相続税の計算対象外
・株の評価損は、過去3か月の終値平均の最も安い所
　株の剰余をするには、贈与される側が同じ証券会社に口座を持つ必要有り
・夫から渡された家計費　残っている分は相続財産と見なされる。使い切った方がいい
・生命保険を使った相続税対策有効。終身保険の一括払い　一人500万円の非課税枠
　受取人を配偶者にせずに、子供にする。配偶者は、1億6千万円まで相続税がかからない。
・令和9年12月末まで　相続で引き継いだ親の自宅を販売した時にも3,000万円の控除が受けられる。本来20％の所得税。

[kimukengさんの感想 · 2024年3月29日]

定年後、老後のお金に関する制度、仕組みを丁寧に説明した本。公的制度の前提は全て自己申告制。知らない人が損をする仕組みである現状に対し、肝となる仕組みを分かりやすくまとめている。公的制度は日々変わるので、現時点での内容とはなってしまうものの、今の制度がどうなっているのかを理解するには十分な内容だと思う。この本は初版に対し2024年改訂版との事で、今後も定期的に改訂して出版してもらえることを切に願う。

[mishuranmanさんの感想 · 2024年1月21日]

以前と結構変わっていてこういうのはアップデート必要なんだな。平均寿命より先がどこまで健康寿命かはおっかない。

[mayuharu21さんの感想 · 2023年10月18日]

PODCASTで気になって入手した本。

30歳で相続があり、相続した土地に家を建て、以後毎年確定申告し、

その後退職、転職、失業をし、さらに、妻が自営業者になってそれをフォローした

私にとってこの本で未知の世界は「年金」「介護」くらい。



幸い５９歳で転職した今の会社は６５歳まで部長職でいられるので年収の心配はなく

そこからどうするかが問題。

ローンは完済、子供も独立した今、戸建てをどうするか、どう健康でいるか、

４０回を超えたフルマラソンをいつまで続けられるか、４７都道府県制覇は可能か。

いつまでサブ４でいられるか、、、なんて状態。

６５過ぎても持てる知識経験で自営業ができないか、と模索する状況。

それより娘夫婦の子育て環境の方が心配、というのは贅沢なのかな。



健康で働いていれば、そして今の知識、というより情報収集能力があれば、

何とかなるかな、と思う次第。

それにしても新NISAがいまいちわからない、、

まあ年内にはキャッチアップしよう

[wakabooksさんの感想 · 2023年9月30日]

まだまだ定年まで30年はありますが、この本は働いている人なら誰でも参考になります。

会社を辞めた後の給付の話やどのタイミングで辞めたら良いかなど、転職の時にも使える。

払う必要のない税金は1円も払いたくない！という方は絶対見るべき。


この本がもっと広まってベストセラーになって私が定年を迎える時に改訂版がありますように。

著者プロフィール

マネージャーナリスト・税理士　
保険会社勤務の後、いったん専業主婦になるも、一念発起して、税理士資格を取得。大手会計事務所、財産コンサルティング会社勤務などを経て、2005年に税理士事務所を開業。女性税理士の組織　株式会社ウーマン・タックス代表。相続や資産運用に詳しい税理士として、シニアのクライアントを多く抱え、年間100人以上の相談を受ける。また、一児の母でもあり、実生活に根差した視点とわかりやすい解説から、テレビや雑誌などでも人気。「あさイチ」、「大下容子ワイド！スクランブル」などのテレビ出演や、全国での講演も多い。著書に「夫に読ませたくない相続の教科書」(文春新書)、「税理士がアドバイスする！！　相続手続で困らないエンディングノート」（ぎょうせい）「ひとりで楽しく生きるためのお金大全」（ダイヤモンド社刊）などがある。

「2023年 『知らないと大損する！ 定年前後のお金の正解　改訂版』 で使われていた紹介文から引用しています。」